Por Sally C. Pipes
Madison.- Aproximadamente 10,000 estadounidenses cumplen 65 años cada día. Es posible que muchos pronto dejen la fuerza laboral y reclamen los beneficios de Medicare a los que creen que tienen derecho después de pagar los impuestos de Medicare durante décadas en la fuerza laboral.
Pero pueden tener un duro despertar. Incluso después de pagar decenas o cientos de miles de dólares en impuestos de Medicare durante sus carreras laborales, los beneficiarios gastan miles de dólares más cada año en cobertura durante la jubilación.
Esa cobertura no siempre les garantiza el acceso oportuno a los médicos o especialistas que les gustaría ver. No es de extrañar que las personas mayores opten cada vez más por los planes Medicare Advantage administrados de forma privada, que a menudo ofrecen más valor que el programa Medicare convencional administrado por el gobierno.
Las personas comienzan a pagar por Medicare mucho antes de llegar a la tercera edad. Para financiar ciertas partes del programa, el gobierno impone un impuesto sobre la nómina del 2,9%.
Ese dinero suma. Según el Urban Institute, una persona que actualmente tiene veintitantos años y gana menos de $23 400 al año pagará $60 000 en impuestos de Medicare cuando cumpla 65 años. Si esa misma persona ganara $83 000 cada año durante su vida, pagaría $220 000 en impuestos totales de Medicare.
En una nueva encuesta, casi el 60 % de los encuestados informaron que no sabían que las primas de Medicare varían según el plan y los ingresos. Aproximadamente la misma proporción no sabía que había diferentes deducibles para las partes de Medicare que cubren la atención hospitalaria, la atención ambulatoria y los medicamentos recetados.
El deducible de la Parte A, que cubre los servicios hospitalarios y de hospitalización, es de $1,556 este año. El deducible de la Parte B, que cubre visitas ambulatorias, es de $233. Y el deducible máximo para la Parte D, el beneficio de medicamentos recetados de Medicare, es de $480 este año.
Eso significa que las personas mayores podrían pagar más de $2,000 de su bolsillo, además de los miles que ya pueden estar gastando en primas, dependiendo de sus ingresos, incluso antes de que Medicare comience a pagar por su atención.
En total, la pareja promedio con Medicare necesitará $300,000 para cubrir sus costos de atención médica después de jubilarse, según un informe de Fidelity Investments. Pero esa estimación sólo tiene en cuenta los costos de bolsillo de las Partes A, B y D de Medicare, no el costo de otros servicios relacionados con la salud que el gobierno no cubrirá.
Para ayudar a las personas mayores a cubrir los gastos de bolsillo, el gobierno recomienda comprar un plan Medigap. Pero estos planes de seguro complementarios pueden costar $300 adicionales cada mes.
La mayoría de las personas mayores no tienen suficientes ahorros para cubrir estos gastos. El informe de Fidelity reveló que la mitad de los trabajadores que han pasado tiempo pensando en los gastos de jubilación creen que necesitarán $50,000 o menos para pagar la atención médica. Como era de esperar, más de uno de cada diez beneficiarios de Medicare han retrasado la atención porque no pueden pagarla.
Medicare no es gratis. Aquellos que se acercan, o están en retiro, deben prepararse para esa realidad.
Sally C. Pipes es presidenta, directora ejecutiva y becaria Thomas W. Smith en Políticas de atención médica en el Pacific Research Institute. Su último libro es Premisa falsa, promesa falsa: la realidad desastrosa de Medicare para todos (Encuentro 2020). Síguela en Twitter @sallypipes. Esta pieza se publicó originalmente en InsideSources.